ISA계좌는 단순한 투자 계좌가 아니다. 세금 부담을 줄이고, 예금·펀드·주식을 한 계좌에서 관리할 수 있는 절세 필수 계좌다. 특히, 세금을 아끼고 싶다면 반드시 알아둬야 할 금융상품 그렇다면 ISA 계좌로 가장 큰 이득을 볼 수 있는 사람들은 누구일까?
1-1. 세금 부담을 줄이고 싶은 사람
ISA 계좌의 가장 큰 매력은 세금 혜택이다. 이 계좌를 활용하면 최대 200~400만 원까지는 세금을 한 푼도 내지 않고 투자할 수 있고, 그 초과 금액도 일반 계좌보다 훨씬 낮은 9.9% 세율만 적용된다.
특히, 연봉이 높거나 금융소득이 많은 사람이라면 절세 효과가 더욱 커진다. 일반 계좌에서는 최대 49.5%의 세금을 내야 하지만, ISA 계좌를 이용하면 비과세 한도를 넘는 부분만 9.9% 세율이 적용되므로 부담이 크게 줄어든다. 같은 수익이라도, ISA 계좌를 활용하면 더 많은 돈을 손에 쥘 수 있다.
1-2. 한 계좌에서 다양한 금융상품을 운용하고 싶은 사람
ISA 계좌의 또 다른 장점은 예금, 펀드, 주식 등 다양한 금융상품을 한 계좌에서 편리하게 관리할 수 있다는 점이다.
"예금도 하고 싶은데, 펀드 투자도 해보고 싶어" 하지만 여러 개의 계좌를 따로 운영하는 건 번거롭다면? ISA 계좌가 딱 맞다. 또한, 투자를 처음 시작하는 사람에게도 ISA 계좌는 좋은 선택이 될 수 있다. "어디서부터 시작해야 할지 모르겠어..." 고민된다면, ISA 계좌를 활용해 유연하게 금융상품을 변경하면서 나에게 맞는 투자 전략을 찾아볼 수 있다.
1-3. 투자 경험이 부족하지만, 장기적으로 자산을 키우고 싶은 사람
ISA 계좌는 최소 3년에서 5년 동안 유지해야 세제 혜택을 받을 수 있기 때문에, 단기적인 매매보다는 장기적인 투자에 적합한 계좌다.
예금처럼 안정적인 상품과, 펀드·주식처럼 수익성이 높은 상품을 한 계좌에서 운용할 수 있어 안정성과 성장성을 동시에 고려하는 투자자에게 유리하다. "짧은 기간에 사고팔기보다는, 오랫동안 안정적인 수익을 쌓고 싶다면?" ISA 계좌가 딱 맞는 선택이 될 수 있다.
1-4. 소득이 낮다면 더 많은 세제 혜택
소득이 낮은 사람이라도 ISA 계좌를 활용하면 금융소득에 대한 비과세 혜택을 받을 수 있다. 세금 부담이 크지 않더라도, ISA 계좌를 이용하면 더 많은 금융소득을 비과세로 전환할 수 있어 세금을 줄이는 데 도움이 된다
2. ISA 계좌 종류, 어떤 걸 선택해야 할까?
본인의 소득 수준과 투자 성향에 따라 어떤 계좌를 선택해야 유리한지 살펴보자.
2-1. 소득별 ISA 계좌 종류 (일반형 vs. 서민형 vs. 농어민형)
소득에 따라 일반형, 서민형, 농어민형 ISA로 나뉘며, 비과세 혜택이 다르다. 소득이 낮을수록 더 많은 비과세 혜택을 받을 수 있다.
소득이 낮다면 서민형 또는 농어민형 ISA를 선택하는 것이 유리한데, 이는 일반형보다 비과세 한도가 2배 더 높아 세금 혜택을 더 많이 받을 수 있기 때문이다. 반대로, 소득이 높은 경우에는 소득 제한 없이 가입할 수 있는 일반형 ISA가 적합하다.
2-2. 투자 방식별 ISA 계좌 종류 (중개형 vs. 신탁형 vs. 국내투자형)
ISA 계좌는 투자 방식에 따라 중개형, 신탁형, 국내투자형으로 나뉜다.
주식 투자 경험이 있다면 자유롭게 투자할 수 있는 중개형 ISA가 적합하며, 반대로 안전한 투자를 원한다면 금융사가 운용해 주는 신탁형 ISA를 선택하는 것이 좋다.
3. ISA 계좌 가입 조건 한눈에 보기
소득에 따른 ISA 계좌 가입 조건
투자 방식에 따른 ISA 계좌 가입 조건
